※本記事はプロモーションを含みます
今日はちょっとガチで計算してみました。
「新NISAで積み立てたいけど、月いくらにすればいいの？」
これ、めちゃくちゃよく聞かれる質問なんですが……正直、私も最初は全然わかってませんでした。適当に「とりあえず月5,000円でいっか」と始めようとしていたあの頃の自分を、今なら全力で止めに行けます。
📌 この記事でわかること
- 新NISAで月いくら積み立てれば老後2,000万円に届くのか
- 月5,000円・10,000円・30,000円・50,000円それぞれのシミュレーション結果
- サラリーマンが無理なく続けられる「最低ライン」の考え方
😱 プロローグ：子どもが生まれた夜、電卓を叩いて震えた
あれは第一子が生まれた直後の深夜のことです。
妻がようやく眠りにつき、赤ちゃんの小さな寝顔を見ながら、ふとスマホで「子ども 教育費 総額」と検索してみたんです。
……ヒットした数字が「1,000万円〜1,500万円」。
あ、終わった。
次に「老後 必要 資金」と検索すると「2,000万円〜3,000万円」という数字が出てきました。その瞬間、手が震えました。電卓を取り出して計算してみると……
📊 ウッシが計算した「必要なお金」
教育費 1,200万円 ＋ 老後資金 2,500万円
＝ 合計 3,700万円
当時の貯蓄：約120万円。残り3,580万円が必要…
当時の貯蓄は夫婦合わせて約120万円。独身時代から「給料日前になるとヒヤヒヤする」レベルで、家計管理は妻任せ。何をどうすればいいかまったくわかりませんでした。
📉 どん底：何も対策しなかった場合の末路
まず現実を直視するために、「何もしなかった場合」を計算してみました。これがまた衝撃的な数字でして…
私の年収（手取り）は約400万円。毎月の生活費や住居費を引くと、残るのは月3〜4万円程度。それを全部貯金しても年間40万円。老後まで30年で40万円×30年＝1,200万円しか貯まりません。
老後資金の目標2,500万円まで、1,300万円足りないんです。教育費は別の話ですよ？別途1,200万円必要ですからね。もう計算するだけで胃が痛い。
⚠️ 「ただ貯金するだけ」だと絶対に足りない
普通預金の金利は年0.001〜0.3%程度（金融機関により異なる）。メガバンクでは0.1%前後が多く、ネット銀行でも1%未満がほとんど。インフレが進む現代では、実質的に「お金が目減りしている」状態です。投資の力を借りなければ老後資金2,000万円は到底達成できません。
💡 転機：新NISAのシミュレーションを見て「これだ！」と思った夜
どん底気分のまま調べ続けていた深夜、ある金融機関のシミュレーションページに辿り着きました。
「月30,000円を年利5%で30年間積み立てると……」
電卓のキーを叩いた瞬間、数字が2,498万円と表示されました。
え、待って。月3万円で老後資金クリアできるの？しかも新NISAなら利益に税金がかからない？これ、やらない理由がない…。
🐄 ウッシの体験談
その夜から私はガチの計算モードに入りました。「月いくら積み立てれば目標達成できるのか」をExcelで検証。睡眠2時間削って計算した結果、目標から逆算した「ウッシの最低積立額」を導き出したんです。その計算式を今日は全部公開します。
🔢 新NISAで月いくら積み立てればいいか？考え方の基本
月いくら積み立てるかを決めるには、まず「ゴールから逆算する」のが鉄則です。
STEP1：老後に必要な金額を決める
一般的に言われる「老後2,000万円問題」を基準にするなら、公的年金で足りない分を投資で補う必要があります。夫婦2人の場合、月に約5〜7万円が年金で不足すると言われており（世帯構成・年金額により異なる）、20年間では最大1,680万円。余裕を持って2,000万円を目標にするのが無難です。
STEP2：投資期間を確認する
30歳スタートなら老後（65歳）まで35年。35年という長期間があれば、複利の力が最大限に働きます。20年・25年・30年・35年で必要積立額は大きく変わります。
STEP3：期待リターンを設定する
全世界株式インデックス（オルカン）の過去30年平均リターンは年率約7〜8%。手数料を引いて年利5%で計算するのが保守的で現実的です。
💡 ポイント：72の法則を使うと超簡単
「72 ÷ 年利率 ＝ 元本が2倍になる年数」という計算法があります。年利5%なら72÷5＝約14.4年で元本が2倍に。30年間投資すると元本は約4倍以上になる計算です。
📊 徹底シミュレーション！月5,000円〜50,000円で比較してみた
では実際に、月の積立額を変えたときのシミュレーションを見てみましょう。条件は「年利5%・30年間」で統一しています。
| 月積立額 | 30年後の総資産 | 投資元本 | 運用益 | 評価 |
|---|---|---|---|---|
| 月5,000円 | 約416万円 | 180万円 | 約236万円 | ❌ 全然足りない |
| 月10,000円 | 約832万円 | 360万円 | 約472万円 | △ まだ不足 |
| 月20,000円 | 約1,665万円 | 720万円 | 約945万円 | ○ ギリギリ圏 |
| 月30,000円 | 約2,497万円 | 1,080万円 | 約1,417万円 | ✅ 目標クリア！ |
| 月50,000円 | 約4,161万円 | 1,800万円 | 約2,361万円 | 🚀 FIRE も視野 |
この表を見たとき、私は正直ちょっと泣きそうになりました。月30,000円でちょうど老後2,500万円に届くんです。逆に月5,000円では416万円にしかなりません。その差は実に6倍以上。積立額の差は10倍なのに、最終資産の差も10倍になるのが複利の恐ろしさです。
📊 月30,000円 × 30年のシミュレーション
元本 1,080万円 → 運用後 2,497万円
投資しなかった場合との差額：約1,417万円の運用益（非課税！）
💰 「月30,000円なんて無理！」という人へ：最低ラインの考え方
「月3万円なんて払えない！」という声、よくわかります。私も最初はそう思いました。ただ、大事なのは「今すぐ完璧な額を始めることより、早く始めること」です。
たとえば月10,000円でも25歳から始めると…30年後の55歳時点で約832万円。35歳から始めた場合は同じ月1万円で20年間分しか積み立てられず約411万円と、ほぼ半分になります。
つまり「月1万円でも今日始める」ほうが、「月3万円を5年後に始める」より有利なんです。これ、エクセルで計算して本当に驚きました。
💡 ポイント：ウッシ流「無理なく始める3ステップ」
① まず月5,000円でもいいから口座を開設して積み立てスタート
②固定費（スマホ・保険・サブスク）を見直して月5,000〜10,000円を捻出
③慣れてきたら少しずつ増額。目標は月30,000円
私の場合、晩酌をやめて月15,000円（年間180,000円）、セルフカットで月3,000円（年間36,000円）の節約に成功。合計月18,000円を新NISA積み立て資金に回せるようになりました。固定費を見直すだけで積立額を増やすことは十分可能です。
📱 実際に口座を開設するなら：ウッシのおすすめ証券会社
新NISAを始めるには証券口座の開設が必要です。私が実際に使ってきた経験からおすすめを1つ挙げます。
DMM株（DMM.com証券）
国内株の売買手数料が無料（現物取引）で、シンプルなアプリが初心者にも使いやすいのが特徴です。口座開設は最短数日〜1週間程度で完了（審査状況により異なります）。新NISAの積立設定もスマホで簡単にできます。
まだ口座を持っていない方は、まず無料の口座開設から始めてみてください。お金は1円もかかりません。
⚠️ 注意点：積立設定は早め早めに
口座開設後、積立設定が反映されるまで数日〜1週間かかる場合があります。「来月から始めよう」と思ったら今週中に口座開設をしておくのがベストです。1ヶ月の遅れも長期では数万円の差になります。
✅ まとめ：今日からできること
今日はガチで計算した結果をすべてお見せしました。あらためて整理すると、老後2,000万円を目指すなら月30,000円・年利5%・30年間が目安です。
でも大事なのは「完璧な額」より「今日始めること」。月5,000円でも、今日口座を開けばあなたの老後は確実に変わります。
✅ まとめ：今日からできること
- ☑️ 老後に必要な金額を「2,000万円」と設定して目標を明確にする
- ☑️ まず月5,000〜10,000円でいいから証券口座を開設してスタートする
- ☑️ スマホ・保険・サブスクの固定費を見直して積立資金を増やす
- ☑️ 最終的に月30,000円を目標に、少しずつ増額していく
- ☑️ 絶対にやめないこと。相場が下がっても積立継続が最強の戦略
マイペースにいきましょう！焦る必要はありません。でも「始める」という一歩だけは今日踏み出してください。30年後のあなたが必ず「あのとき始めてよかった」と思うはずです。
一緒にコツコツ積み立てていきましょう🐄
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