30代サラリーマンが実践！資産形成の始め方

プロレスファン歴20年のウッシです。

今日はいつものプロレス話ではなくて……お金の話です。

「ウッシさんって、投資とかやってるんですか？」と聞かれると、昔の私は苦笑いするしかありませんでした。

🐄 正直に告白します。資産形成を完全に後回しにしていました

正直に告白します。私、30代になっても資産形成を完全に後回しにしていました。

妻に家計を丸投げして、給料日に「今月もよろしく」と言うだけ。貯金がいくらあるかも把握してない。そんな状態でした。

「まだ若いし、そのうち考えよう」「投資とか難しそうだし、とりあえず貯金でいいや」——そう思って日々をやり過ごしていたんです。

その「そのうち」が来たのは、第一子が生まれた直後のことでした。

子どもが生まれて幸せ全開のその夜、妻がそっとスマホの画面を見せてきました。

「ねえ、教育費ってどのくらいかかるか知ってる？」

……知らなかった。というか、考えてこなかった。

そこから2人でスマホで調べ始めたんですが、出てくる数字が怖すぎて、文字通り「青ざめる」とはこういうことか、と体で学びました。

💸 どん底：数字で見た「老後2,000万問題」のヤバさ

「貯金200万円で、これから2,800万円足りない」という現実を突きつけられて、本当に震えました。

定年まであと約30年。何もしなければ30年×12ヶ月＝360ヶ月で2,800万円を積み上げるには、月に約8万円の純粋な貯金が必要という計算になります。

でも、うちの家計では月8万円を貯金に回せるほどの余裕はない。

「やばい。これは本当にやばい」——そう思ったのが、私の資産形成のスタート地点です。

🔄 転機：「投資＝怖い」という思い込みを捨てた日

それまでの私の投資のイメージは、「株で一発当てる」みたいな博打感があって、怖くて近づけなかったんです。

でも調べていくうちに、今の資産形成は全然そういうものじゃないとわかってきました。

新NISA・iDeCo・インデックスファンドの積立。これらは「毎月コツコツ積み立てて、長期間運用する」という地味で真面目な方法です。

ギャンブルじゃなくて、「時間を味方につける」投資法。これなら自分でもできると思えた。

📈 実践①：新NISAで月3万円の積立を始めた

まず手をつけたのが、新NISA（つみたて投資枠）です。

新NISAの最大の魅力は「運用益が非課税」。通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかりますが、NISA口座内では0円です。年間360万円まで投資でき、生涯投資枠は1,800万円。使わない手はありません。

私が始めたのは月3万円の積立。銘柄はオルカン（全世界株式インデックスファンド）一本です。難しいことは考えず、「世界全体に分散投資して、毎月定額を買い続ける」というシンプルな戦略です。

月3万円積み立てて30年で約2,500万円。老後資金の2,000万円問題が、これだけでほぼ解決できる計算です。

「なんだ、月3万円でいいのか」と思いませんか？ 私はここで初めて「やれるかもしれない」と感じました。

NISAを始めるなら、ネット証券大手のSBI証券か楽天証券がおすすめです。手数料が安く、スマホから10分で口座開設できます。「まず口座だけ作っておく」のが最初の一歩です。

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💴 実践②：iDeCoで節税しながら老後資金を積み立てた

NISAと並んで有効なのがiDeCo（個人型確定拠出年金）です。

iDeCoの最大の特徴は「掛金が全額所得控除になる」点。つまり、毎月積み立てるだけで所得税・住民税が安くなります。これはNISAにはない節税メリットです。

サラリーマンの場合、掛金の上限は月2万3,000円（企業型DCに加入していない場合）。私はまず月1万円から始めました。

月1万円積み立てるだけで、年間2.4万円の税金が戻ってくる計算です。30年続ければ節税だけで72万円。これが「積立しながら節税」のiDeCoの強みです。

さらに2026年からiDeCoの加入可能年齢が70歳未満まで延長されるなど、制度が使いやすくなっています。

🆚 NISAとiDeCo、結局どっちを先にやるべき？

よく聞かれるのが「NISAとiDeCoどっちを先にやるべきか」という質問です。ウッシの答えはシンプルです。

項目	新NISA	iDeCo
税制優遇	運用益・売却益が非課税	掛金が全額所得控除＋運用益非課税
引き出し	いつでもOK	原則60歳まで不可
年間上限	360万円	最大27.6万円（月2.3万）
節税効果	△（利益が出た場合のみ）	◎（積立額が全額控除）
始めやすさ	◎（証券口座があればすぐ）	△（申込から2〜3ヶ月かかる）
おすすめ対象	全員まず最初に	NISA枠埋めた後・節税したい人

結論：まずNISAを始めて、余裕が出たらiDeCoをプラスする。この順番が9割の人に合っています。

✂️ 実践③：固定費を見直して投資の原資を作った

月3万円のNISA積立を始めようとした時、当然ですが「どこからその3万円を捻出するか」という問題が出てきます。

私が取り組んだのが固定費の見直しです。固定費は一度見直せばその後ずっと節約効果が続く、最強の節約法です。

① スマホを格安SIMに変更
大手キャリアから楽天モバイルへ乗り換えで、月約6,000円→980円程度に。年間6万円以上の削減。手続きはオンラインで完結できます。

② 生命保険の見直し
加入したまま内容も忘れていた保険を見直し。不要な特約を外して月5,000円→2,500円に半額化。年間3万円削減。「入ってる保険の内容を言える？」と聞かれて答えられない方は要見直しです。

③ 晩酌をやめた
これが一番効きました。1日500円のお酒を断つだけで年間18万2,500円の削減。投資の原資どころか、それだけでかなりの額になりました。

保険の見直しで何から手をつけていいかわからない場合は、無料で相談できるプロに頼るのが近道です。

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📊 結果：1年後のリアルなビフォーアフター

あの「青ざめた夜」から約1年。実際に変わったことをまとめると、こうなります。

項目	1年前（ビフォー）	現在（アフター）
NISA積立	0円	月3万円（年36万円）
iDeCo積立	0円	月1万円（年12万円）
通信費（月額）	約6,000円	約980円
保険料（月額）	約5,000円	約2,500円
年間節約・投資効果	ほぼゼロ	年間約75万円以上
老後への不安	「漠然と不安」	「積立中。大丈夫そう」

数字で見るとわかりやすいですよね。1年で年間75万円以上のお金の流れを変えることができました。

でも一番変わったのは、実は気持ちの面です。

「老後どうなるんだろう…」という漠然とした不安が、かなり薄れました。

何もしていない時は「なんとかなるだろう（でも本当は怖い）」という状態。行動し始めてからは「これだけ積み立てていれば大丈夫」という感覚に変わった。この変化は数字では測れないけれど、本当に大きかったです。

🏁 30代の今から始めれば、まだ全然間に合う

「もう30代だし遅いかも」と思っているあなたへ。

資産形成に遅い年齢はありません。でも、始めるのが遅くなればなるほど「時間という最強の武器」が使えなくなります。

私が青ざめたあの夜、一番後悔したのは「なんで20代のうちに始めなかったんだ」という気持ちでした。

30代から始めても30年の時間があります。月3万円のNISA積立だけでも、30年後には2,500万円近くになる可能性があります。20代から始めれば40年、さらに余裕ができます。

今の30代の皆さんには、「10年後の自分が後悔しない選択」をしてほしいと思っています。

月3万円から。口座開設から。まず「小さな一歩」だけでいい。完璧なタイミングなんてないんです。始めたその日が「一番早い日」です。

ウッシも今も毎月コツコツ積み立て中です。完璧じゃなくていい。マイペースにいきましょう！🐄

※本記事に記載している情報は執筆時点のものです。投資は自己責任でお願いします。制度・税制は変更される場合があります。